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佳恒金服为您分享个人理财的几大原则

2020年7月16日国家统计局数据显示,二季度全国GDP由负转正增长3.2%,高于预期的增长2.5%。这为个人理财提供了坚实的基础。那么在当今的财富管理新时代,个人理财又要遵循什么原则呢?国内知名财富管理机构佳恒金服特为您分享二季度全国GDP由负转正增长3.2%。

首先是分散投资的原则。都说鸡蛋不能放在同一个篮子里,个人理财应该构建多元化的投资组合,比如银行存款、债券、股票、贵金属、外汇等。长期来看贵金属通常和股票具有负相关,可以对冲股票等投资所带来的损失,降低投资风险,尽最大可能增加投资利润。分散投资本质上是一种资产配置优化方案,也是一种组合投资设计。佳恒金服作为专业的财富管理机构,温馨提醒投资者,对于专业投资者来说,股票投资比重建议在50%以上,因为股票是国内个人理财的主要渠道,股票也属于收益较高的权益类产品,当前7月份A股逼近3500点,走出一波较好的反攻。而债券和银行存款由于收益率不高,尤其是通货膨胀背景下,可能使得实际收益率降低,不能很好地发挥保值增值作用。

其次,安全性收益性流动性协调的原则。佳恒金服认为,个人理财安全性第一,追求盈利性是根本目的,但是也要兼顾流动性。比如,个人投资要注意选择安全、可靠、正规的机构,避免因为投资平台选择失当而给用户带来不必要的损失。在这一点上,选择远大于努力。现实生活中有人往往是在平台选择上栽跟头,教训是深刻的。正确的做法是,通过平台背景实力、监管机构、合规情况等不同维度选择安全可靠的投资理财平台,然后追求稳定持续的盈利,而不是短暂的暴利,这是不可取的。同时,资金的流动性也是要兼顾的。任何一种投资理财品种都要考虑其变现程度,理财之前和理财过程中都要预留部分资金。

再次,坚持一切从实际出发的原则。个人理财应该从个人收入、风险偏好、盈利目标、操作风格等不同情况出发,坚持一切从实际出发,量入而出。个人理财不能攀比,不宜跟风,而应该从个人实际出发。同时,这里还要记住一个原则,那就是一定要保住本金,用个人闲钱投资,不要靠借贷资金来理财,这是非常危险的。

最后,优化金融资产和不动产的比例。在我国,居民家庭中70%的投资集中在房地产,大量个人承担房贷车贷,承受较大的生活压力,而股票、债券等金融资产比例较小,远远低于发达国家。佳恒金服建议国人适当增加金融资产比重,减低不动产投资比重。

以上便是佳恒金服为您分享的个人理财几大原则,您领悟到了吗?

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